Que faire si vous avez été victime d’un crédit ??

Si vous découvrez qu’un prêt a été contracté à votre insu, vous n’êtes pas obligé de payer. Il est possible de prouver leur innocence. Roskachevo donne des conseils sur ce qu’il faut faire pour qu’une banque efface la dette d’une autre personne.

Que faire si un agent de recouvrement vous appelle pour vous demander votre prêt ??

Si vous ne payez pas votre prêt, l’emprunteur recevra un appel de l’organisme de crédit ou de l’agence de recouvrement que la banque ou l’IMF a informé de la dette. Découvrir une dette de prêt dont vous entendez parler pour la première fois peut être frustrant, mais ce serait une grave erreur de ne pas répondre aux appels et d’essayer de découvrir ce qui s’est passé… Un prêt contracté par des escrocs peut être modeste, mais le montant des intérêts de retard est énorme et si vous l’ignorez, vous vous endettez davantage, ce qui peut aggraver votre problème. Vous devez donc savoir quelle société vous appelle, à quel prêt elle fait référence et quand il a été contracté.

Vous devez vérifier ces informations auprès du bureau de crédit. Si votre dossier de crédit est vierge, vous avez peut-être reçu un appel téléphonique effrayant d’une personne sans scrupules – et non d’une agence de recouvrement. Toutefois, il peut y avoir un autre scénario : il n’y a pas qu’un seul prêt à votre nom pour lequel vous avez reçu un appel, mais plusieurs en même temps, provenant de différentes institutions. Il y a souvent des retards dans l’envoi des informations à la BCI.

Si vous découvrez que vous avez un prêt à votre nom, que devez-vous faire ??

1.Déposer une plainte auprès de la police

Cela donnerait à votre problème un statut légal et confirmerait officiellement votre statut de victime de fraude. Il sera également utile si l’affaire est portée devant les tribunaux. Vous ne connaissez peut-être qu’un seul prêt, mais il peut y en avoir d’autres, mis en place par des escrocs pour vous. Et si vous constatez que vous avez pris un crédit sur un passeport volé ou perdu, rédigez également une déclaration concernant le vol la perte du passeport. Le document sera considéré comme perdu et vous ne pourrez plus demander de prêt à l’avenir.

2. Écrivez à la banque ou à l’IMF où le crédit a été émis à votre nom

Votre historique de crédit vous permet de savoir quand vous avez emprunté de l’argent, combien vous avez emprunté et combien vous avez d’arriérés. Le créancier devra être informé dans la demande :

• Les déclarations portent sur l’absence d’un accord avec vous ;

• Sur le fait de ne pas recevoir d’argent de la banque/de l’IMF

3. Vous devriez également demander une enquête interne et faire effacer votre dette. l’organisme de crédit peut vous remettre les documents qui ont été utilisés pour le prêt. Ils vous indiqueront la méthode utilisée par les fraudeurs. Il peut s’agir des détails du passeport, des scans de votre passeport, des signatures, des numéros de téléphone et des numéros de carte de crédit.

Si vous constatez que la photo de votre passeport est falsifiée, que votre signature est contrefaite et que la carte et le numéro de téléphone ne sont pas les vôtres, cela prouve que le prêt a été contracté par des fraudeurs. Toutes ces informations doivent être examinées par le personnel de la banque pour s’assurer que vous n’avez pas pris le crédit. Après l’enquête, si le créancier s’aperçoit que ce n’est pas vous qui avez pris l’argent, le dossier doit être clos et votre dette effacée.

Mais que faire si la banque ne veut pas admettre la fraude ?? Quand aller au tribunal?

Il n’est pas rentable pour les banques et les IMF d’effacer des dettes qu’elles ne récupéreront jamais. Par conséquent, l’établissement de crédit peut refuser d’effacer la dette. Ensuite, adressez une plainte au régulateur – à la réception en ligne de la Banque de France – et décrivez la situation de votre dossier.

Si toutes les méthodes ci-dessus ont échoué et que le fournisseur de crédit refuse d’effacer la dette, vous devrez saisir la justice. Une réclamation contre le créancier doit être accompagnée de l’ensemble des documents du contrat et de la preuve que le contrat n’a pas été signé par vous.

Ce qui peut prouver que vous n’étiez pas impliqué dans le prêt?

• Signature contrefaite : une expertise graphologique écriture manuscrite peut être nécessaire pour déterminer si la signature a été contrefaite.

• Votre localisation : si vous pouvez prouver que vous n’étiez pas dans l’agence de l’établissement de crédit lorsque le prêt a été accordé, cela constituera une preuve essentielle que ce n’est pas vous qui avez contracté le prêt. vous étiez peut-être dans une autre ville, au travail ou même en vacances dans un autre pays.

• Une déclaration de la police : par exemple, que votre passeport a été volé ou que votre identité a été compromise

• Cassettes de surveillance : si l’affaire est récente, la banque peut trouver les images du jour où une personne portant votre nom s’est rendue dans les bureaux de l’établissement de crédit et a contracté le prêt

• Vos relevés bancaires : prouvent qu’aucun montant n’a jamais été retiré de votre compte.

Si le prêt a été émis en ligne, il peut être plus difficile de rassembler des preuves, mais il est possible. Vous devrez apporter la preuve que votre compte a été piraté, par exemple sur les services de l’État.

Une décision en votre faveur pour effacer votre dette dépendra de l’ancienneté du prêt frauduleux et de tous les détails de la situation. Parfois, les banques effacent elles-mêmes la dette lorsque vous faites une demande, parfois vous devez vous battre devant un tribunal pour obtenir une remise de dette. Selon les experts, il est plus facile de gagner un procès contre une IMF que contre une banque car il y a moins de documents à contester.

Si vous avez gagné en justice et que votre crédit est annulé, n’oubliez pas de demander à la BCI de « nettoyer » votre historique de crédit : l’institution financière doit effacer toutes les informations vous concernant en tant que mauvais emprunteur.

Que faire en cas de crédit sur un téléphone volé ou perdu ??

Si votre téléphone est volé ou perdu et que la perte est constatée trop tard, les fraudeurs peuvent avoir le temps non seulement de retirer des fonds de votre carte vers des comptes tiers, mais aussi de contracter des prêts et de les retirer sur votre carte ou de les encaisser. L’application bancaire et la carte SIM peuvent toutes deux être utilisées à cette fin. Les banques recommandent donc, en cas de perte de votre téléphone portable, de : bloquer la carte SIM

Signalez la perte à la banque pour bloquer l’accès à votre compte. Mais si vous ne le faites pas rapidement, les fraudeurs peuvent avoir le temps de contracter le crédit et de retirer des fonds, et vous devrez alors rembourser le crédit. Dans ce cas, vous devez également signaler la fraude à la police ou, si votre téléphone a été volé, le vol de votre appareil mobile. L’argent est presque toujours transféré sur des comptes fictifs et la police est rarement en mesure de trouver les vrais coupables.

Il est très difficile de prouver votre innocence dans un tel cas. Les banques indiquent dans l’accord avec le client que « le titulaire de la carte est responsable de toutes les transactions effectuées avec la carte jusqu’au moment où la banque est informée de la perte du téléphone portable ». Les tribunaux se rangent presque toujours du côté de la banque, puisque toutes les transactions de création et de retrait de prêts sont effectuées avec confirmation via un appareil mobile, un code SMS, etc.d. Un litige avec la banque peut coûter un investissement considérable en conseils juridiques et n’aboutira pas nécessairement à une issue favorable, le coût total pouvant même être supérieur au montant du prêt que vous avez contracté.

Igor Pozdnyakov, conseiller juridique au département de protection des droits des consommateurs de Roskachevo :

« Si vous êtes confronté à la situation décrite ci-dessus, il n’est pas conseillé de rembourser la dette de quelqu’un d’autre sans essayer de faire valoir vos droits… ». Même si votre établissement de crédit rejette votre demande, vous avez le droit inaliénable d’intenter une action en justice pour protéger vos droits – souvent lorsqu’il est prouvé que vous n’avez pas contracté le prêt, le contrat est considéré comme non conclu, et il n’y a aucune obligation d’effectuer des paiements. Si le tribunal se range du côté de l’établissement de crédit, il est peu probable que vous ayez à payer les dettes « des autres ».