Comment les fraudeurs peuvent arranger un prêt pour vous?

Les procédures de prêt et de crédit sont devenues plus faciles, laissant de nombreuses failles aux fraudeurs. Le centre d’expertise financière Roskatchestvo explique s’il est vraiment possible d’obtenir un prêt à votre insu.

Vous recevez des SMS et des messages concernant le prêt approuvé. Ce que cela signifie et ce qu’il faut faire?

Ces courriels proviennent à la fois de grandes banques et d’institutions de microfinance IMF douteuses. Les médias publient périodiquement des informations selon lesquelles des personnes peu scrupuleuses ont facilement accès aux bases de clients d’une institution financière, et ce sont ces bases qui deviennent la base de ces appels et mailings à froid. Toutefois, les messages indiquant que « votre demande de prêt pour un certain montant a été approuvée » ne signifient pas que le prêt a déjà été contracté pour vous. Il s’agit d’une tactique courante pour attirer les clients, ce qui peut être gênant mais n’est pas susceptible d’intéresser les forces de l’ordre.

Sergey Kuzmenko, expert principal en test de produits numériques chez Roskatchestvo :

« L’ignorance ne dispense pas de la responsabilité, alors armez-vous de connaissances et informez vos proches… ». Le portail Roskatchestvo a déjà publié une série d’articles sur les fuites de données. Nous vous avons déjà expliqué comment reconnaître les messages des escrocs et protéger votre smartphone. Si vous montrez votre conscience et votre confiance en vous lors d’un appel suspect, vous ne serez pas harcelé par un intrus et vous ne recevrez pas d’autres appels. Et nous vous recommandons d’examiner le nouveau service des opérateurs mobiles – le numéro virtuel. Cette option peut s’avérer pratique lorsque l’utilisation d’un numéro ordinaire n’est pas souhaitable pour préserver la confidentialité – pour s’inscrire sur des sites web, des forums, pour obtenir, par exemple, un code d’activation ou pour délivrer une carte de client dans un magasin ».

Une personne peut-elle obtenir un prêt avec un passeport ou des données de passeport perdus ??

Il est de plus en plus courant que les banques et les IMF déboursent de petits montants lors d’une demande en ligne identification dite simplifiée . Tout ce dont vous avez besoin est un passeport et une photo ou un scan du passeport.

Ces informations sont utilisées pour accéder à toutes sortes de services quotidiens, des clubs de santé aux fournisseurs de télécommunications. Cela signifie qu’il suffit de divulguer les données de votre passeport et de le scanner pour que les escrocs obtiennent un crédit au nom d’une autre personne. En outre, les cybercriminels piratent souvent des sites Web de consommateurs et même des portails gouvernementaux, puis utilisent les informations à leurs propres fins illégales.

Votre passeport et votre numéro de sécurité sociale peuvent suffire pour un petit prêt. Les dispositions sont prises sans comparution personnelle. C’est pourquoi il est si important de ne pas publier leurs données dans les réseaux sociaux, de ne pas remplir de formulaires sur des sites douteux…

Une situation encore pire est celle d’une personne qui perd son passeport sans s’en rendre compte immédiatement. Si le document tombe entre les mains de fraudeurs, ceux-ci peuvent contracter des dizaines de microcrédits auprès de diverses institutions en une seule journée », explique Mme Totunova.

Les banques et les IMF ne devraient-elles pas vérifier l’identité et les documents ?? Oui, sinon le nombre de prêts frauduleux serait multiplié par des milliers. Les institutions dignes de confiance se donnent beaucoup de mal pour vérifier les identités et les documents, mais les criminels ont trouvé des échappatoires :

• Les institutions financières ne vérifient pas suffisamment les données des clients. Les IMF et les banques peuvent utiliser des services de vérification tiers, qui n’effectuent que des contrôles superficiels. Certaines IMF n’ont pas d’autres étapes d’identification mais utilisent les détails du passeport, ce dont les escrocs profitent.

• Les fraudeurs utilisent des moyens astucieux pour contourner les vérifications. Il se peut que vous deviez filmer ou rencontrer l’emprunteur en personne pour l’identifier et le vérifier, par exemple une photo de l’emprunteur tenant les documents dans sa main. Mais les criminels ont appris à contourner ces obstacles. Avec la disponibilité de la haute technologie, il est facile de falsifier une photo ou même une vidéo. Pour une rencontre personnelle, les escrocs recherchent une personne similaire ou se font passer pour le propriétaire des documents, en imitant sa signature.

• Les fraudeurs attirent des complices du côté des institutions financières. Les banques et les IMF estiment qu’il n’est pas rentable de prêter de l’argent à des clients qui ne le rembourseront jamais. Mais dans le même temps, les organisations bancaires ont un intérêt direct dans les profits. Certains employés peu scrupuleux des banques et des IMF sont intéressés par des gains financiers personnels. Les escrocs peuvent pré « traiter » une organisation sur des forums ou des canaux TG, à la recherche d’un complice du côté de la banque prêt à approuver un prêt aux escrocs. Ainsi, l’employé de banque est inclus dans l’action.

Vous avez perdu votre smartphone. Peuvent-ils vous demander un prêt ??

Cela peut se produire si votre smartphone est volé ou perdu et que vous n’avez pas le temps de bloquer la carte SIM. Si l’application bancaire ne dispose pas de mesures de sécurité suffisantes, les escrocs peuvent avoir le temps de contracter un prêt par le biais de l’application. Il sera difficile de prouver plus tard que ce n’est pas vous qui avez contracté le prêt. Les banques stipulent dans leurs conditions de service que la banque n’est pas responsable si un client « perd ou remet son téléphone portable à des personnes non autorisées ». Toutes les transactions autorisées à partir de votre téléphone sont réputées avoir été autorisées par vous.

Quelles précautions prendre pour éviter d’être victime de fraudeurs ??

• Soyez prudent avec votre passeport. Signalez immédiatement le sinistre à la police. Si votre passeport a été volé – à plus forte raison. Dans ce cas, vous n’aurez pas à payer d’amende.

• N’envoyez pas de scans ou de photos du passeport à des sites suspects ou à des utilisateurs inconnus. Si vous envoyez des numérisations de documents par courrier ou par messagerie instantanée, supprimez ensuite les messages originaux. Ainsi, si vos comptes sont compromis, les attaquants n’auront pas accès à vos informations d’identification.

• Prenez soin des photocopies de votre passeport, ne les laissez pas à la vue de tous, ne les oubliez pas dans les services de photocopie, etc.d.

• Créez des niveaux d’identification supplémentaires sur votre téléphone et votre application bancaire.

• Vérifiez votre historique de crédit. Faites une demande à la BCI bureau de crédit pour savoir si des prêts sont enregistrés à votre nom. Il s’agit d’une procédure en deux étapes : tout d’abord, vous devez trouver sur Gosuslugi le bureau où se trouvent vos données. Ensuite, vous devrez faire une demande de rapport de solvabilité en ligne sur le site de BCI. Vous pouvez le faire deux fois par an gratuitement. Vous devrez payer pour d’autres requêtes.

Igor Pozdnyakov, conseiller juridique au département de protection des droits des consommateurs de Roskachevo :

« Avec le développement rapide de la technologie numérique, aucun d’entre nous n’est à l’abri des activités frauduleuses. Ainsi, même si vous n’avez jamais demandé de crédit, il est conseillé de vérifier régulièrement votre historique de crédit, par exemple tous les six mois heureusement, deux fois par an, c’est gratuit . Si un événement désagréable s’est produit perte d’un passeport ou d’un smartphone, divulgation d’une « fuite » massive de données personnelles sur l’internet, etc.p. , il est préférable de demander un rapport de solvabilité dès que possible. En vérifiant régulièrement votre historique de crédit, vous aurez la possibilité de détecter à temps un prêt frauduleux ou des tentatives de fraude, ce qui vous permettra de minimiser les conséquences négatives.